A Caixa Econômica Federal voltou a financiar até 80% do valor de imóveis no Sistema de Amortização Constante (SAC), retomando o limite anterior à restrição imposta em novembro de 2024, quando a cota máxima havia sido reduzida para 70% devido ao esgotamento da capacidade de crédito do banco.

Essa mudança, em vigor desde 13 de outubro de  2025, fazem parte do novo modelo de crédito imobiliário, que visa ampliar o acesso à moradia, especialmente para famílias de classe média. O novo modelo permitirá que os compradores financiem até 80% do valor do imóvel, enquanto o limite anterior de 70% foi reduzido em novembro de 2024 devido a restrições impostas. Além disso, o teto de valor de imóveis que podem ser financiados pelo FGTS foi elevado de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões

As medidas devem injetar R$ 20 bilhões no crédito imobiliário e, segundo o banco, financiar 80 mil novos imóveis até o fim do próximo ano.

As mudanças beneficiam especialmente famílias com renda mensal acima de R$ 12 mil, faixa até então com dificuldade para acessar crédito habitacional fora das taxas de mercado. A Caixa responde por cerca de 70% dos financiamentos habitacionais do país.

O novo modelo de financiamento ficará em fase de teste até o fim de 2026. Se o formato se revelar eficaz para ampliar a oferta de crédito imobiliário e reduzir custos, o funcionamento pleno está previsto para 2027.

O que muda na prática?

Antes das novas regras, o financiamento máximo era limitado a 70% do valor do imóvel. Com o retorno da cota de 80%, o comprador precisa dispor de uma entrada menor.

Exemplo para um imóvel de R$ 500 mil:

• Regra antiga (70%): entrada de R$ 150 mil
• Regra nova (80%): entrada de R$ 100 mil

 

O que muda para quem usa o saldo do FGTS?

O Sistema Financeiro da Habitação (SFH), criado para oferecer condições especiais e juros menores, também passou por atualização.

O novo teto de R$ 2,25 milhões amplia o alcance das regras que permitem usar o saldo do FGTS como parte do financiamento.

Agora, imóveis de valor mais alto podem ser adquiridos com juros regulados e benefícios antes restritos a faixas de preço menores.

Como usar o FGTS em financiamentos habitacionais:

• como entrada, reduzindo o valor a ser financiado;
• para amortizar o saldo devedor, diminuindo parcelas ou prazo;
• para pagar parte das prestações, aliviando o orçamento mensal.

 

Outras dúvidas comuns

O FGTS pode ser usado para financiar qualquer imóvel?
Sim, desde que o valor do imóvel não ultrapasse R$ 2,25 milhões e o financiamento seja feito dentro do SFH.

Quem pode se beneficiar?

As novas condições foram pensadas para famílias de classe média, com renda acima de R$ 12 mil mensais. Os compradores com renda inferior a esse valor continuam contemplados pelo programa Minha Casa, Minha Vida, voltado à habitação popular.

As regras valem para imóveis novos e usados?

Sim. As condições se aplicam tanto para imóveis novos quanto usados, desde que o valor esteja dentro dos limites do SFH.

Preciso ser cliente da Caixa para financiar?

Não. Qualquer pessoa que atenda aos requisitos de renda, comprovação de capacidade de pagamento e documentação pode pedir o financiamento.

Como saber quanto posso financiar?

A Caixa oferece um simulador em sua página na internet que estima o valor do crédito e das parcelas de acordo com a renda familiar e o perfil do comprador.

Que passos devo seguir para pedir o financiamento habitacional?

• Reunir documentos: comprovantes de renda, identidade e declaração de imposto de renda.
• Fazer simulação online no site da Caixa.
• Procurar uma agência com os dados em mãos para negociar o financiamento.

 

O que muda no uso de recursos da poupança?

Regras atuais:

• 65% dos recursos depositados na poupança são obrigatoriamente destinados ao crédito habitacional;
• 20% são retidos pelo Banco Central, como depósito compulsório;
• 15% permanecem livres para outras operações dos bancos.

Período de transição, de 2025 até janeiro de 2027:

• Percentual de depósitos compulsórios cairão de 20%, para 15%. A diferença, de 5 pontos percentuais, será aplicada no novo modelo.

Depois do período de transição, a partir de janeiro de 2027:

• Fim da obrigação de os bancos destinarem 65% dos depósitos da poupança ao crédito habitacional;
• Depósitos compulsórios no Banco Central serão extintos;
• Até 100% do dinheiro aplicado na poupança poderá ser usado no crédito habitacional.

(Foto: Diogo Moreira / Divulgação Governo de São Paulo)